Política AML/KYC - Prevención de lavado de activos y verificación de identidad

1. Objeto y alcance

La presente política establece los procedimientos y obligaciones en materia de prevención de lavado de activos (AML, Anti-Money Laundering) y conocimiento del cliente (KYC, Know Your Customer) aplicables a la operación de casino en línea. Estos procedimientos se implementan en cumplimiento de las normativas vigentes en Chile, incluyendo la Ley 19.913 de 2003 sobre prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, las directrices de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y las mejores prácticas internacionales del sector.

Todos los usuarios que establezcan una relación contractual con la plataforma quedan sujetos a los procesos de verificación de identidad y monitoreo de transacciones descritos en este documento.

2. Verificación de identidad del cliente

2.1. Requisitos de identificación

Para completar el registro y acceder a los servicios, cada usuario debe proporcionar, como mínimo, la siguiente información:

• Nombre completo
• Número de cédula de identidad o pasaporte
• Nacionalidad
• Fecha de nacimiento
• Profesión u ocupación
• Domicilio de residencia
• Dirección de correo electrónico
• Número de teléfono
• Propósito de la relación comercial

2.2. Documentación requerida

El usuario debe presentar copia digital legible de:

• Documento de identidad vigente (cédula de identidad chilena o pasaporte)
• Comprobante de domicilio emitido en los últimos tres meses (factura de servicios, extracto bancario o documento oficial)

En casos específicos, puede solicitarse documentación adicional, incluyendo declaraciones de origen de fondos o certificados de ingresos.

2.3. Verificación biométrica

Se aplican tecnologías de verificación biométrica y pruebas de vida (liveness detection), conforme a estándares internacionales, para confirmar que la persona que presenta la documentación es el titular legítimo de la identidad declarada.

3. Debida diligencia del cliente (CDD)

3.1. Procedimiento estándar

La debida diligencia se ejecuta, como mínimo, en los siguientes supuestos:

• Antes de establecer una relación comercial permanente
• Antes de procesar transacciones individuales iguales o superiores a USD 1.000
• Cuando se detecten indicios de operaciones sospechosas, independientemente del monto

3.2. Debida diligencia reforzada (EDD)

Se aplican procedimientos reforzados de verificación en los siguientes casos:

• Usuarios clasificados como Personas Expuestas Políticamente (PEPs) o familiares directos de PEPs
• Transacciones de alto valor o patrones inusuales de actividad
• Usuarios residentes en jurisdicciones de alto riesgo según listas internacionales
• Solicitudes de retiro que superen umbrales establecidos internamente

La debida diligencia reforzada incluye verificación de origen de fondos (Source of Funds, SOF) y origen de patrimonio (Source of Wealth, SOW), requiriendo documentación probatoria adicional.

4. Monitoreo de transacciones

4.1. Sistemas automatizados

Se emplean sistemas de monitoreo continuo basados en inteligencia artificial y aprendizaje automático para detectar patrones de transacciones inusuales o sospechosas, incluyendo:

• Depósitos o retiros de montos elevados sin actividad de juego proporcional
• Múltiples transacciones fraccionadas destinadas a evitar umbrales de reporte
• Cambios abruptos en el comportamiento transaccional del usuario
• Uso de métodos de pago inconsistentes con el perfil declarado

4.2. Reportes obligatorios

Se reportan a la Unidad de Análisis Financiero (UAF):

• Operaciones en efectivo o equivalentes superiores a USD 10.000
• Operaciones sospechosas, independientemente del monto, que presenten indicios de lavado de activos o financiamiento del terrorismo

5. Retención de registros

Se conservan todos los registros de identificación, documentación de verificación, historial de transacciones y reportes de análisis durante un período mínimo de cinco años desde la finalización de la relación comercial o desde la fecha de la transacción, según corresponda.

6. Restricciones de edad y acceso

El acceso a los servicios de la plataforma está prohibido para menores de 18 años. La edad de todos los usuarios se verifica durante el proceso de registro mediante validación de documentos de identidad.

7. Obligaciones del usuario

El usuario se compromete a:

• Proporcionar información veraz, completa y actualizada
• Notificar cualquier cambio en sus datos de identificación o residencia dentro de los 15 días siguientes a dicho cambio
• Responder a solicitudes de documentación adicional en los plazos indicados
• No utilizar la plataforma para actividades de lavado de activos, financiamiento del terrorismo o cualquier actividad ilícita

El incumplimiento de estas obligaciones puede resultar en la suspensión temporal o permanente de la cuenta, en la retención de fondos y en el reporte a las autoridades competentes.

8. Evaluación de riesgos

Cada usuario se clasifica según su nivel de riesgo mediante la evaluación de factores que incluyen, entre otros:

• Jurisdicción de residencia
• Volumen y frecuencia de transacciones
• Métodos de pago utilizados
• Profesión u ocupación declarada
• Vínculos con personas o entidades de alto riesgo

Esta clasificación determina la intensidad de los controles aplicados y la frecuencia de revisión de la debida diligencia.

9. Suspensión y cierre de cuentas

La plataforma se reserva el derecho de suspender o cerrar cuentas de usuario sin previo aviso cuando:

• Se detecten indicios de actividad sospechosa o ilícita
• El usuario no complete los procedimientos de verificación en los plazos establecidos
• Se identifiquen inconsistencias materiales en la información proporcionada
• Existan órdenes de autoridades competentes

En caso de cierre por incumplimiento de esta política, los fondos pueden ser retenidos hasta completar las investigaciones internas y los reportes regulatorios correspondientes.

10. Modificaciones

Esta política puede ser modificada en cualquier momento para reflejar cambios normativos, mejoras en los procedimientos de control o actualizaciones tecnológicas. Las modificaciones entran en vigor desde su publicación en la plataforma. El uso continuado de los servicios después de la publicación de cambios constituye aceptación de la política actualizada.

11. Contacto

Para consultas relacionadas con esta política o para presentar documentación requerida en procesos de verificación, el usuario debe utilizar los canales oficiales de atención al cliente disponibles en la plataforma.